Minden biztosítási szerződésben három szerep van: aki köti és fizeti, akire a védelem szól, és aki a kifizetést kapja. A kegyeleti biztosításnál ezek gyakran különböző emberek – a jó beállítás a termék lelke.
- A szerződő köti a szerződést és fizeti a díjat; a biztosított az, akinek az életére a védelem szól.
- A kedvezményezett kapja a kifizetést – jelölése esetén jellemzően a hagyatéki eljárástól függetlenül.
- A szerepek szétválhatnak: gyakori, hogy a felnőtt gyermek a szerződő, a szülő a biztosított.
A három szerep
Szerződő: ő írja alá a szerződést, ő fizeti a díjat, és ő rendelkezik a szerződésről – módosítást, kedvezményezett-jelölést ő kezdeményezhet. Biztosított: az ő életére szól a védelem; a biztosított halálakor válik esedékessé a szolgáltatás. Kedvezményezett: ő kapja a kifizetést. Ha a szerződő és a biztosított nem ugyanaz a személy, a kötéshez jellemzően a biztosított írásbeli hozzájárulása is kell – ez nem formaság, hanem garancia arra, hogy mindenki tudtával történik minden.
Tipikus családi felállások
A leggyakoribb: a szerződő, a biztosított és a díjfizető ugyanaz a személy – például a nyugdíjas szülő –, kedvezményezettként pedig a gyermek vagy a házastárs szerepel. Szintén bevett: a felnőtt gyermek a szerződő és a díjfizető, a szülő a biztosított – erről a helyzetről külön cikk szól. Házaspároknál kérdés az is, egy vagy két szerződés szülessen – ezt a házaspár-cikk járja körül. Van a piacon két biztosítottas termék is.
Miért a kedvezményezett-jelölés a kulcs?
Ha a szerződésben kedvezményezett van megnevezve, a szolgáltatás közvetlenül neki jár – jellemzően nem része a hagyatéknak, és nem kell megvárni a hagyatéki eljárás végét. Ha nincs jelölés, a kifizetés jellemzően a hagyatékba kerül, és az örökösökhöz a hagyatéki eljárás végén jut el – éppen a termék legfontosabb előnye vész el. A jelölés később is pótolható és módosítható – a menetéről külön cikk szól.
Mit érdemes időnként átnézni?
Az élet változik: válás, születés, elköltözés, haláleset a családban – a szerepek beállítása pedig követheti. Évfordulónként érdemes rákérdezni: aktuális-e a kedvezményezett, jók-e az elérhetőségek, tudja-e az érintett, hogy szerepel a szerződésben. Kérésre vagy indokolt esetben ebben is segítek. Egy elavult jelölés nem drámai hiba – de rendezni sokkal könnyebb nyugodt időben, mint utólag magyarázni.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
