Házaspároknál a kegyeleti kérdés kétszeres – és a jó megoldás nem mindig két egyforma szerződés. A lehetőségek térképe: külön szerződések, kétbiztosítottas termék, és a jelölések összehangolása.
- A leggyakoribb út: két külön szerződés, egymást (vagy a gyerekeket) kedvezményezettként megjelölve.
- Van a piacon kétbiztosítottas termék is: egy szerződés, amely mindkettejük halálára szolgáltat.
- A jelölések összehangolása a kulcs: ki kapja a kifizetést az első, és ki a második búcsúnál.
Két külön szerződés: az egyszerű út
Mindkét fél saját szerződést köt, a saját belépési korával és összegével. Előnye a tisztaság: a két védelem független, az egyik fél halála a másik szerződését nem érinti. A kedvezményezett-jelölés jellemzően keresztbe történik – egymást jelölik –, a második szerződésnél pedig érdemes a gyerekeket vagy más hozzátartozót is megjelölni, hogy a másodikként bekövetkező halálnál is egyértelmű legyen az út. Van biztosító, amely a házastárs második szerződésére kedvezményt ad.
A kétbiztosítottas termék
A piacon létezik olyan kegyeleti termék, amelyben egy szerződésben két biztosított szerepel: a szolgáltatás mindkettejük halálakor jár, és van olyan konstrukció, ahol az első haláleset után a másik biztosított védelme díjfizetés nélkül marad fenn. Ez kényelmes és költséghatékony lehet – cserébe a szabályai összetettebbek (mi történik díjmentesítésnél, mi az első éven belüli halálnál), ezeket kötés előtt pontosan át kell beszélni.
A jelölések összehangolása
A tipikus hiba: mindkét szerződésben csak egymást jelölik meg – a másodikként bekövetkező halálnál így a kifizetés kedvezményezett nélkül marad, és jellemzően a hagyatékba kerül. A jó gyakorlat: elsődleges kedvezményezettként egymás, mellette – vagy másodlagosan, ahol a termék engedi – a gyerekek. Így mindkét búcsúnál közvetlen az út. A jelölésekről részletesen a jelölés-cikk szól.
Az összeg és az időzítés páros szemmel
A két búcsú költsége nem feltétlenül azonos – a szándékok eltérhetnek, és a második búcsúnál a sírhely kérdése már részben rendezett lehet. A belépési korok is eltérnek: van, hogy az egyik félnek szélesebb a választéka. Ezért páros helyzetben az összevetést mindkettejükre egyszerre készítem el – egy táblában, hogy a döntés közös és átlátható legyen.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
