Ez az oldal nem győzködni akar. Összegyűjti, mit old meg a kegyeleti biztosítás, mit nem – és őszintén szól arról is, kinek való, kinek nem.
A búcsú költsége kétszeresen nehéz teher: váratlanul érkezik, és rövid határidővel kell helytállni – éppen azokban a napokban, amikor a családnak minden ereje másra kell. A kegyeleti biztosítás ezt az egy, jól körülhatárolt kérdést oldja meg. Nem vagyonépítés, nem befektetés: rendezettség.
A szolgáltatás fix összegű: kötéskor tudható, mekkora összegre számíthat a család – a várakozási idő alatt és értékkövetés esetén ettől eltérhet; ezt kötés előtt tételesen érdemes átnézni. Nem függ piaci hozamoktól, árfolyamtól vagy attól, mennyi gyűlt össze.
Megjelölt kedvezményezett esetén a szolgáltatás a hagyatéki eljárástól függetlenül, közvetlenül a kedvezményezetthez kerül; a kifizetés a szükséges iratok beérkezése után, a feltételek szerinti határidőben történik – a várakozási idő alatt eltérő szabályok élhetnek.
A szerződés mellé rend is születik: kedvezményezett-jelölés, iratok egy helyen, a család tudja, mi a teendő. Ez az, amit utólag nem lehet pótolni.
A „majd megoldjuk” a gyakorlatban azt jelenti: a család old meg mindent, a legrosszabb pillanatban. A megtakarítás jó válasz lehet – ha van, ha elkülönítve van, és ha hozzá is fér a család időben. A bankszámlákhoz való hozzáférés azonban ilyenkor nem magától értetődő, a hagyatéki eljárás pedig hónapokig tarthat. A kegyeleti biztosítás úgy van megépítve, hogy pontosan erre a helyzetre adjon egyszerű választ: fix összeg, egyértelmű kedvezményezett, kiszámítható menet.
A legtöbb életbiztosítás kapuja az életkorral fokozatosan záródik. A kegyeleti termékeket a biztosítók kifejezetten idősebb korra tervezik: a belépési kor felső határa jellemzően kifejezetten magas, a kötés pedig sok terméknél orvosi vizsgálat nélkül, legfeljebb egyszerűsített nyilatkozattal történik. Ennek ára a várakozási idő – erről őszintén írunk külön cikkben.
Őszinte oldal ez: ha a család megélhetését kell védeni, arra a nagyobb összegű kockázati életbiztosítás való; ha jelentős, elkülönített megtakarítás áll rendelkezésre, elképzelhető, hogy nincs szükség új szerződésre. Hosszú díjfizetés esetén a befizetések összege közelítheti, akár meg is haladhatja a szolgáltatást – ezt kötés előtt mindig érdemes átgondolni. Erről két cikk is szól: mikor jó válasz a kegyeleti – és mikor nem, valamint a díj és az összeg viszonya. Ha az Ön helyzetében nem ez a jó eszköz, azt a beszélgetésen ki fogom mondani.
Díjmentes, kötelezettség nélküli beszélgetés, az Önök tempójában. A végén tisztán látja a lehetőségeket – a döntés pedig az Öné marad.