Nincs olyan pénzügyi termék, amely mindenkinek való – a kegyeleti biztosítás sem az. Ez a cikk mindkét irányban őszinte: megmutatja, mikor ez a jó eszköz, és mikor kell mást mondanom.
- Jó válasz, ha a búcsú költsége fedezetlen, és a cél a család tehermentesítése kiszámítható úton.
- Nem jó válasz, ha valójában a megélhetést kell védeni, vagy ha bőséges, hozzáférhető megtakarítás áll rendelkezésre.
- A díj-összeg viszonyt hosszú díjfizetésnél mindig érdemes átgondolni – erre külön cikk van.
Öt helyzet, amikor jó válasz
Először: ha a búcsú költségére nincs elkülönített fedezet, és a család terhelése ellen szeretne tenni. Másodszor: ha idősebb korban más életbiztosítás már nem érhető el – ez a termék éppen ekkorra készült. Harmadszor: ha a megtakarítás ugyan van, de nem elkülönített, és a hozzáférés kérdéses lenne a nehéz napokban. Negyedszer: ha a családban a felnőtt gyermekek szeretnék közösen, rendezetten megoldani a szülő búcsújának kérdését. Ötödször: ha a rendezettség önmagában érték – a kedvezményezett-jelölés, az iratrend, a tiszta helyzet.
Négy helyzet, amikor nem
Először: ha a valós igény a család megélhetésének védelme – arra nagyobb összegű kockázati életbiztosítás való, nem kegyeleti. Másodszor: ha jelentős, likvid, a család által elérhető megtakarítás áll rendelkezésre, és a hozzáférés is rendezett – ilyenkor lehet, hogy nincs szükség új szerződésre. Harmadszor: ha a díj csak megerőltetéssel vállalható – az első években megszakadó szerződés a legrosszabb kimenet. Negyedszer: ha valaki hozamot, megtérülést vár – ez védelem, nem befektetés.
A szürke zóna: átgondolást kívánó helyzetek
Magas belépési kornál a díj-összeg viszony romlik – hosszú díjfizetésnél a befizetések összege közelítheti, akár meghaladhatja a szolgáltatást. Ez nem teszi értelmetlenné a terméket (a védelem az első naptól a teljes összegre szól, míg a megtakarításnak össze kellene gyűlnie), de ismerni kell – a díj-összeg cikk pontosan erről szól. Szintén átgondolást kíván, ha már van valamilyen régi szerződés: előbb átvilágítás, aztán döntés.
Hogyan derül ki, melyik az Ön helyzete?
Egy nyugodt beszélgetésből. Az igényfelmérésnél végignézzük a meglévő védelmet, a megtakarításokat, a családi helyzetet és a szándékot – és a végén kimondom, amit látok: ha kell új szerződés, azt; ha nem, azt. A tanácsadásért díjat nem számítok fel, a döntés pedig minden esetben az Öné. Előzetes tájékozódásnak az önellenőrző is jó kiindulás.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
