Ez az oldal akkor hiteles, ha ezt a cikket is megírja: van, akinek nem kell kegyeleti biztosítás. A kérdés három feltételen múlik – aki mindháromra nyugodt igent mond, annak a megtakarítása elegendő válasz.
- Az első feltétel az összeg: a megtakarítás fedezi-e a tervezett búcsú valós, mai költségét – ráhagyással.
- A második az elkülönítés: az összeg nem olvad-e bele a mindennapokba, és megvan-e akkor is, ha közbejön az élet.
- A harmadik a hozzáférés: a család időben hozzájut-e – ez a legtöbbször elbukó pont.
Első feltétel: az összeg
A mérce nem egy általános szám, hanem a saját terv: a kívánt búcsú költség-tényezőiből összeálló, mai árakon számolt keret – észszerű ráhagyással, mert az árak emelkednek. Ha a megtakarítás ezt kényelmesen fedezi, az első igen megvan. Érdemes évente újranézni: ami tavaly elég volt, idén már lehet, hogy szűkösebb.
Második feltétel: az elkülönítés
A „van megtakarításunk” és a „van erre a célra félretett pénzünk” két különböző mondat. A közös kasszában élő összeg ki van téve az életnek: felújítás, autó, unoka támogatása – és a cél észrevétlenül fedezetlen marad. Az igenhez az kell, hogy az összeg címkével éljen: külön számlán, külön megtakarításban, a család tudtával. Ha ez így van, a második igen is megvan.
Harmadik feltétel: a hozzáférés
Ez a legtöbbször elbukó pont: az elhunyt saját számláján lévő összeghez a család jellemzően nem fér hozzá azonnal – a bankszámla-cikk részletezi, miért. Az igenhez rendezett hozzáférés kell: közös számla a túlélő házastárssal, banki haláleseti rendelkezés, vagy az összeg olyan családtagnál, aki biztosan intézkedik majd. Ha a pénz elvben megvan, de a gyakorlatban hetekig-hónapokig elérhetetlen lenne, a harmadik feltétel nem teljesül.
Az eredmény – bármelyik is legyen
Három igen: a megtakarítás elegendő válasz – ilyenkor a dolgom annyi, hogy ezt kimondjam, és legfeljebb a rendezettség többi elemében segítsek (jelölések, mappa, családi tájékoztatás). Ha valamelyik feltétel biceg: nem kell azonnal biztosítás – először érdemes magát a feltételt rendezni (elkülönítés, hozzáférés), és csak utána dönteni. A kettő kombinációja is jó út lehet: kisebb biztosítás a biztos magra, megtakarítás a többire. A döntés az Öné – az ellenpróba ehhez adott tiszta szempontokat.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
