Sok családban van már régebbi kegyeleti vagy temetési biztosítás – nagyszülőtől örökölt papír, évtizedes szerződés. A jó hír: az átvilágítás gyors, és a kimenete gyakran az, hogy minden rendben.
- A négy pont: az összeg mai értéke, az első évek szabályai (már leteltek-e), a díjfizetés vége, a kedvezményezett.
- A régi szerződés nagy értéke, hogy a várakozási idő és a sávok már rég leteltek – ezt nem érdemes könnyen feladni.
- A kimenet háromféle: minden rendben; kis igazítás kell; vagy kiegészítés-átrendezés érdemes.
Miért érték a régi szerződés?
Mert az idő dolgozott benne: a várakozási idő és a sávos első évek rég leteltek, a védelem teljes. Egy új szerződésnél ez az út újraindulna. Ezért az átvilágítás alapszabálya: régi szerződést felmondani csak nagyon jó okkal érdemes – a leggyakoribb jó kimenet a megtartás, esetleg igazítással vagy kiegészítéssel.
A négy ellenőrzési pont
Összeg: a régen rögzített összeg ma mennyit ér a búcsú valós költségeihez képest – itt derül ki a leggyakoribb hiány. Értékkövetés: volt-e indexálás, és ha éveken át elutasították, hol tart most az összeg. Díjfizetés: meddig kell még fizetni, és mi történik utána. Kedvezményezett: él-e, aktuális-e a jelölés – évtizedes szerződéseknél ez a leggyakrabban elavult pont.
A három kimenet
Első: minden rendben – ilyenkor a dolgom annyi, hogy ezt kimondjam, és jó érzéssel zárjuk. Második: kis igazítás kell – jellemzően kedvezményezett-frissítés vagy az összeg emelése értékkövetéssel; ezek a meglévő szerződésen belül intézhetők. Harmadik: a régi összeg már messze elmaradt a valóságtól, és a terméken belül nem emelhető eléggé – ilyenkor szóba jöhet kiegészítő második szerződés a különbözetre, a régi megtartása mellett. A felmondva-újrakötés a legritkább jó válasz.
Mit hozzon magával az átvilágításra?
A kötvényt vagy a szerződésszámot, az utolsó évfordulós értesítőt (ha megvan), és a kérdéseit. Ha a papírok hiányosak, az sem akadály: a biztosítótól a szerződő adatot kérhet a saját szerződéséről. A ránézés díjmentes, és nem jár kötelezettséggel – az eredménye pedig minden esetben egy őszinte mondat arról, mit érdemes tenni. Időpontot itt foglalhat.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
