A kegyeleti biztosításnál a hibák ritkán a termékben vannak – jellemzően a kötés körülményeiben. Hat tipikus eset, mindegyikhez a megelőzés egyszerű mozdulatával.
- A leggyakoribb hibák: rossz összeg, elmaradt vagy elavult jelölés, titokban tartott szerződés, megerőltető díj.
- Mindegyik megelőzhető egy-egy nyugodt kérdéssel – jellemzően még a kötés előtt.
- A már elkövetett hibák nagy része utólag is javítható – a cikk ehhez is ad utat.
1–2. hiba: az összeg két véglete
Tippre lőtt, kicsi összeg: a „valamennyi majd csak segít” összeg a nehéz napokban kevésnek bizonyul – az összeg a költség-tényezőkből vezetendő le. Megerőltető díjú, nagy összeg: az első években megszakadó szerződés a legrosszabb kimenet. Megelőzés: az összeg a tervekből, a díj a biztosan vállalható keretből induljon – a kettő találkozik a jó ajánlatban.
3–4. hiba: a jelölés és a titok
Elmaradt vagy elavult kedvezményezett-jelölés: a kifizetés a hagyatékba csúszik, hónapokkal később ér célba. Megelőzés: név szerinti jelölés kötéskor, frissítés az élet változásainál. A fióknak kötött szerződés: amiről senki nem tud, az a legnehezebb napokban nem segít – előfordul, hogy elő sem kerül. Megelőzés: legalább egy családtag tudjon a szerződésről és az iratok helyéről – ebben segít a papírok egy helyen elv.
5. hiba: a kihagyott kérdések
Aláírás olyan ajánlaton, amelynek nem kérdezték meg a lényegét: mit fizet az első két évben, meddig kell a díjat fizetni, mi történik díjelmaradásnál. Ezek nem szakértői kérdések – a kérdés-lista tartalmazza mindet. Megelőzés: az ajánlatot nem a díjánál, hanem a szemponttáblánál kell kinyitni.
6. hiba: az egyeztetés nélküli kötés – és a javítás útjai
A szülőre az ő érdemi bevonása nélkül kötött szerződés jogilag is feltételekhez kötött, emberileg pedig fordítva sül el. Megelőzés: közös döntés – a szülőre kötés cikk mutatja a jó keretet. És ha valamelyik hiba már megtörtént? A legtöbb javítható: jelölés pótolható, összeg értékkövetéssel emelhető, a családi tájékoztatás pótolható egy beszélgetéssel. A meglévő szerződés ránézéséhez az átvilágítás-cikk ad menetrendet.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
