A kedvezményezett-jelölés a kegyeleti biztosítás legfontosabb beállítása: ezen múlik, hogy a kifizetés közvetlenül a családhoz érkezik-e, vagy a hagyatéki eljárásra vár. Öt perc munka – életre szóló hatással.
- Jelölt kedvezményezett esetén a kifizetés jellemzően a hagyatéki eljárástól függetlenül, közvetlenül érkezik.
- A jelölést a szerződő módosíthatja – jellemzően írásban, a biztosított hozzájárulásával, bármikor.
- A leggyakoribb hiba nem a rossz jelölés, hanem az elavult: válás, haláleset, születés után frissítendő.
Hogyan történik a jelölés?
Már az ajánlaton megadható: név szerint, azonosítható módon – jelölhető több kedvezményezett is, arányokkal. A név szerinti jelölés az egyértelmű út; az általános megjelölések (például „örökösök”) a gyakorlatban lassabb, bonyolultabb elszámolást hozhatnak. Ha a szerződő és a biztosított nem ugyanaz, a jelöléshez jellemzően a biztosított hozzájárulása is szükséges.
Mi történik jelölés nélkül?
A szolgáltatás jellemzően a hagyaték részévé válik: az örökösök kapják, de csak a hagyatéki eljárás lezárultával – ez hónapokat jelenthet, miközben a búcsú költségei rövid határidővel jelentkeznek. Éppen a termék legfontosabb előnye vész el. Ha most nincs jelölés a szerződésében, ez utólag is rendezhető – jellemzően egy rövid nyilatkozattal.
Mikor kell módosítani?
Az élet változásainál: válásnál, a kedvezményezett halálakor, születésnél, vagy ha a családi viszonyok átrendeződnek. A jelölés módosítása a szerződő joga: a biztosítóhoz eljuttatott írásbeli nyilatkozattal, a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor. Ha a szerződő és a biztosított nem ugyanaz a személy, a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges. Évfordulónként érdemes rákérdezni: aktuális-e még a jelölés – nálam ez az áttekintés kötelező pontja. Egy elavult jelölés a legrosszabb pillanatban okoz meglepetést.
Beszéljünk róla – a jelölt is tudjon róla
A jelölés akkor működik igazán, ha a kedvezményezett tud róla: tudja, hogy szerepel a szerződésben, tudja, hol vannak az iratok, és tudja, mi a teendő. Ez nem kellemetlen beszélgetés, hanem gondoskodás – a tájékoztatás-cikk és a papírok egy helyen elv ebben segít.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
