A kegyeleti biztosítás hosszú kapcsolat: a ma jónak tűnő összeg évek múlva szűkös lehet. Erre a problémára válasz az értékkövetés – amelyet a termékek meglepően különbözően oldanak meg.
- Az értékkövetésnél az összeg – és jellemzően a díj – évfordulónként emelkedik, hogy a védelem kövesse az árakat.
- Van automatikus és van évente felajánlott, elutasítható változat; a mérték jellemzően az inflációhoz kötődik.
- Az emelés éveken át tartó elutasítása az összeget csendben elértékteleníti – ezt az évfordulós rutin fogja meg.
Miért kell egyáltalán?
A temetkezés költségei a szolgáltatási díjakkal és az anyagárakkal együtt emelkednek. Egy évtized alatt a különbség jelentős lehet – az az összeg, amely ma fedezné a búcsút, a szerződés huszadik évében már csak egy részét fedezné. Az értékkövetés ezt a csendes elértéktelenedést hivatott megakadályozni.
A megoldások térképe
A piacon többféle modell él. Van termék, ahol az összeg évente automatikusan emelkedik – akár úgy is, hogy a díj közben változatlan marad. Van, ahol a díj emelkedik automatikusan, és az összeg ennél kisebb mértékben követi. És van, ahol a biztosító évente felajánlja az emelést, amelyet a szerződő elfogadhat vagy írásban elutasíthat – a mérték jellemzően az inflációhoz igazodik, egyes termékeknél rögzített legkisebb mértékkel. Ugyanaz a szó – „indexálás” – termékenként egészen mást jelenthet: az összevetésben ezt soronként megmutatom.
Mi történik, ha elutasítja?
Egy-egy év kihagyása nem tragédia. A gond a szokássá váló elutasítás: az összeg évről évre kicsit marad el az áraktól, és a különbség észrevétlenül nő – miközben a szerződő joggal hiszi, hogy „minden rendben, hiszen fizetem”. Van termék, ahol a sorozatos elutasításnak további következménye is lehet. Ezért az évfordulós értesítőnél érdemes ránézni: hol tart az összeg a valósághoz képest.
Többlethozam: a csendes segítség
A díjtartalékos termékeknél a biztosító a tartalékon elért hozam meghatározott részét jellemzően jóváírja – ez az összeget növelheti a díj emelése nélkül. A szabályok termékenként eltérnek, és van, ahol a jóváírás csak a haláleseti kifizetéssel együtt jár. Ez nem befektetési ígéret – csak annyit jelent: érdemes tudni, a termék melyik része dolgozik Önért.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
