A kegyeleti biztosítás legfontosabb tulajdonsága egyetlen szó: kiszámíthatóság. A szolgáltatás összege a szerződésben előre rögzített – nem függ attól, mennyi díj folyt be addig, és nem függ hozamoktól sem.
- A biztosító a szerződésben rögzített összeget fizeti – akkor is, ha a díjfizetés még csak rövid ideje tart.
- A várakozási idő és az első évek sávos szabályai ez alól jelentenek átmeneti, előre ismert kivételt.
- A megtakarítással szemben itt nem a „mennyi gyűlt össze”, hanem a „mennyit rögzítettünk” számít.
Biztosítás, nem persely
A megtakarításnál a család annyit talál, amennyi összegyűlt. A biztosításnál a védelem a kockázatviselés kezdetétől a rögzített összegre szól: a biztosító sok szerződő díjából állja azt, amit egy-egy családnak ki kell fizetnie. Ezért lehet, hogy valaki viszonylag rövid díjfizetés után is a teljes összeget hagyja a családjára – és ezért van a rendszernek szabályrendje: várakozási idő, sávos első évek, kizárások. A kiszámíthatóság ára a szabályok ismerete.
Mikor nem a teljes összeg jár? – előre tudható
Két jellemző helyzet van. Az első a várakozási idő: a kötés utáni első időszakban (jellemzően fél év) betegségből eredő halálra korlátozott a szolgáltatás. A második az első egy-két év sávos térítése: több terméknél a betegségi halálra járó összeg lépcsőzetesen éri el a teljes szintet – a részletek biztosítónként eltérnek. Mindkettő előre, feketén-fehéren ismert – nem utólagos meglepetés, hanem a feltételek része.
A fix összeg és az idő: értékkövetés
A rögzített összegnek van egy természetes ellensége: az árak emelkedése. Erre való az értékkövetés: az összeg – és jellemzően a díj – évente igazodik, hogy a védelem ne maradjon el a valóságtól. Van termék, ahol ez automatikus, és van, ahol évente felajánlott, elutasítható lehetőség. A fix összeg tehát nem „befagyasztott” összeg: karbantartva együtt mozog a világgal.
Miért megnyugtató ez a családnak?
Mert tervezhető. A család előre tudja, mekkora összegre számíthat, és nagyjából azt is, mikor – nem kell egyenleget keresgélni, árfolyamot nézni, számlákhoz hozzáférni. A búcsú megszervezése így nem pénzügyi feladat, hanem az marad, aminek lennie kell: az emlékezés része. Ez az, amit a fix összeg elve valójában jelent.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
