Az alapokat a várakozási idő értelméről szóló cikk adja – ez az írás a mélyére megy: mi jár pontosan az első hónapokban és az első években, és miben térnek el a termékek egymástól.
- A várakozási idő alatt betegségi halálra jellemzően a befizetett díjak visszafizetése jár.
- Az első egy-két évben több terméknél sávos a térítés – másutt a második évtől már teljes az összeg.
- Baleseti halálra a fedezet jellemzően az első naptól teljes; van termék további kivétellel.
Az első szakasz: a várakozási idő
A piacon a várakozási idő jellemzően fél év, és a betegségből eredő halálra vonatkozik. Ha a haláleset ezalatt következik be, a biztosító jellemzően az addig befizetett díjakat fizeti vissza – ez a család számára nem a remélt összeg, de nem is elveszett pénz. Van termék, amely a várakozási idő alatt is teljes szolgáltatást ad bizonyos halálokokra – például balesetre, és akad, ahol heveny fertőző betegségre is. A kivételek köre biztosítónként eltér.
A második szakasz: sávos évek
A várakozási idő letelte nem mindig jelenti azonnal a teljes összeget betegségi halálra. A piacon többféle megoldás él: van termék, ahol az első év végéig, majd a második év végéig lépcsőzetesen emelkedik a térítés a teljes összegig; van, ahol már a várakozási idő után nem sokkal a teljes – akár értékkövetéssel növelt – összeg jár; és van, ahol az első évre külön, alacsonyabb összeg van meghatározva. Ugyanígy eltér, hogy a sávot az összeg százalékában vagy a befizetett díjakhoz mérten számolják.
A baleseti kivétel
Baleseti halálra a fedezet jellemzően a kockázatviselés kezdetétől, teljes összeggel él – a várakozási idő és a sávok erre jellemzően nem vonatkoznak. Több terméknél a baleseti halálra emelt térítés jár. Ez a szabály adja a védelem azonnali értékét: a szerződés az első naptól nem üres papír.
Miért összehasonlítási kulcssor ez?
Mert két hasonló díjú termék az első két évben egészen mást nyújthat. A szemponttáblánkban ezért külön sor: „mit fizet az első évben, mit a másodikban, mit utána – betegségre és balesetre”. Ha a kötés nyugodt időben, előre történik, a sávok jelentősége kicsi; ha a helyzet sürgetőbb, éppen ez a sor dönthet. Ezt kötés előtt érdemes feketén-fehéren átbeszélni.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
