A jó szerződés együtt tud mozogni az élettel: a legtöbb eleme módosítható – van, ami bármikor, van, ami jellemzően évfordulóhoz kötve. Ez a cikk a módosítások kis térképe.
- Bármikor módosítható jellemzően: a kedvezményezett-jelölés és az adatok.
- Jellemzően évfordulóhoz vagy feltételekhez kötött: az összeg és a díjfizetési szerkezet változtatása.
- A módosítás írásban él – szóbeli megállapodás a biztosítási világban nincs.
Amit bármikor lehet
A kedvezményezett-jelölés módosítása a szerződő joga – jellemzően bármikor, írásban, a biztosított hozzájárulásával tehető meg; a részletek a jelölés-cikkben. Ugyanígy bármikor intézhető az adatváltozás: cím, név, elérhetőség, számlaszám. Ezekhez nem kell évfordulót várni – és nem is érdemes.
Amit jellemzően évfordulóhoz kötve
A biztosítási összeg változtatása és a díjfizetés szerkezetének módosítása (gyakoriság, mód) jellemzően a biztosítási évfordulóval lehetséges – van biztosító, ahol kifejezetten így rögzítik, másutt rugalmasabb a gyakorlat. Az összeg emelése az értékkövetésen felül új kockázat-vállalást jelenthet a biztosítónak, ezért annak saját szabályai lehetnek. A praktikus út: a módosítási igényt az évforduló előtt néhány héttel jelezni – így kényelmesen elbírálható és a fordulónappal életbe lép.
A módosítás helyes menete
A kedvezményezett-jelölés és az adatváltozás egyoldalú nyilatkozat: a biztosítóhoz megérkezésével hatályosul – a visszaigazolást ettől függetlenül érdemes megőrizni. A biztosítási összeg és a díjfizetés módosítása ezzel szemben a biztosító elfogadásával lép életbe. A visszaigazolást a kötvény mellé, a mappába érdemes tenni. Ügyfeleimnél a módosítások előkészítése az én dolgom: elég jelezni, mit szeretnének – a nyomtatványokat, a menetet és a visszaigazolás követését intézem.
Amit a módosítás nem tud
Őszintén a korlátokról is: a biztosított személye nem cserélhető – az új biztosított új szerződést jelent. A már megkötött termék alapszabályai (várakozási idő rendje, sávok, díjfizetés végének logikája) utólag nem alakíthatók át – ezek termékváltással, azaz új kötéssel változnának, ami a várakozási idő újraindulása miatt ritkán jó csere. Ha a szerződés alapjaiban nem illik már a helyzethez, az a átvilágítás témája – ott az összes lehetőséget végignézzük.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
