Amikor a döntés megszületett, a kötés maga már egyszerű, jól bejáratott folyamat. Ez a cikk lépésről lépésre mutatja, mi történik – és mire figyeljen a végén, amikor a kötvény megérkezik.
- A kötés az ajánlat kitöltésével és a nyilatkozatokkal indul – a papírmunkát én viszem, Ön dönt és aláír.
- A kockázatviselés kezdete jellemzően az első díj beérkezéséhez kötődik – a pontos szabály termékenként eltér.
- A kötvényt érdemes ellenőrizni: adatok, összeg, kedvezményezett, díj – öt perc, ami sokat ér.
Az ajánlattól a szerződésig
A választott termékhez kitöltjük az ajánlatot: személyes adatok, összeg, díjfizetés módja és gyakorisága, kedvezményezett-jelölés. Ha a terméknél egészségi nyilatkozat van, azt a biztosított tölti ki – nyugodtan, kérdésenként átbeszélve, mert a pontos kitöltés a későbbi szolgáltatás nyugalma. Ha a szerződő és a biztosított nem azonos, a biztosított hozzájárulása is aláírásra kerül. A dokumentumokat a biztosító felé én intézem, a folyamatról visszajelzek.
Mikortól él a védelem?
A biztosító az ajánlatot elbírálja (kegyeleti termékeknél ez jellemzően gyors), a kockázatviselés kezdete pedig jellemzően az első díj beérkezéséhez és a feltételekben rögzített időponthoz kötődik – van termék, ahol a következő hónap elsejétől indul. Ettől a naptól számít a várakozási idő is. A pontos szabályt a kötés napján tisztázzuk – erről szól részletesen a mikortól él a fedezet cikk.
A kötvény ellenőrzése – az öt perc, ami sokat ér
A kötvény megérkezésekor öt dolgot érdemes átnézni: a nevek és adatok pontosságát; a biztosítási összeget; a kedvezményezett-jelölést (név szerint, helyesen írva); a díjat és a gyakoriságot; és a kockázatviselés kezdetét. Elírás ritkán fordul elő – de ha van, most egy e-mail javítja, később félreértés lehet belőle. Az életbiztosítási szerződést a szerződő a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül írásban, indokolás nélkül felmondhatja (Bit. 122. §); a határidő kezdetét – a létrejöttről szóló tájékoztatás kézhezvételét – és a felmondás módját a biztosító tájékoztatója és a feltételek is rögzítik; a jog a hat hónapnál hosszabb tartamú szerződésnél a magánszemély szerződőt illeti meg, és nem lehet róla lemondani.
A kötés után: a rend beüzemelése
A szerződés él – most épül köré a rend: a kötvény a családi mappába kerül, a kedvezményezett értesül a szerepéről, a díjfizetés (csoportos beszedés, átutalás) beáll. Én pedig naptárba veszem az évfordulót: az első áttekintésnél már a működő rendszert nézzük át. Ez a teljes út – ajánlattól a nyugalomig.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
