„Aláírtuk – akkor most már él?” A pontos válaszhoz négy időpontot érdemes ismerni: az aláírásét, az első díjét, a kockázatviselés kezdetéét és a várakozási idő végéét. Nem bonyolult – de nem is azonos négy nap.
- Az aláírás önmagában még nem védelem: a kockázatviselés kezdete a feltételek szerint, jellemzően az első díjhoz kötve indul.
- A kockázatviselés kezdetétől él a baleseti védelem – és ettől számít a várakozási idő is.
- A várakozási idő leteltével (majd az esetleges sávos évek után) válik a védelem minden halálokra teljessé.
1. időpont: az aláírás
Az ajánlat aláírása a folyamat kezdete: innentől a biztosító elbírálja az ajánlatot, és a szerződés a feltételek szerint létrejön. Az aláírás napja tehát jogi kiindulópont – de a védelem jellemzően még nem ettől a naptól él. Ezt fontos tisztán látni, mert a köznyelvben az „aláírtuk” és a „biztosítva vagyunk” gyakran összecsúszik.
2–3. időpont: az első díj és a kockázatviselés kezdete
A kockázatviselés kezdete a feltételekben rögzített szabály szerint áll be – a piacon jellemzően az első díj beérkezéséhez kötődik (például az azt követő naptól), és van termék, ahol a következő hónap első napjától indul. Ettől a naptól a biztosító viseli a kockázatot: a baleseti halálra a védelem jellemzően innentől teljes. A kötésnél ezt a napot mindig pontosan tisztázzuk – és az első díj rendezését érdemes nem halogatni, mert a védelem indulása múlik rajta.
4. időpont: a várakozási idő vége
A kockázatviselés kezdetétől számít a várakozási idő – jellemzően fél év –, amely alatt a betegségből eredő halálra korlátozott a szolgáltatás; több terméknél ezt sávos első évek követik. A teljes időrend tehát: aláírás → első díj → kockázatviselés kezdete (baleseti védelem teljes, várakozási idő indul) → várakozási idő vége → esetleges sávok vége → minden halálokra teljes védelem. A részletek: várakozási idő a mélyben.
Gyakorlati tanulságok
Három egyszerű szabály adódik. Az első díjat érdemes a kötéskor azonnal rendezni – a védelem indulása függ tőle. A kockázatviselés kezdetének napját érdemes felírni (a mappába): ettől számít minden határidő. És: két szerződés közötti váltásnál – ha valaha ilyen felmerül – a régit addig nem szabad megszüntetni, amíg az új várakozási ideje le nem telt; ez a kegyeleti termékeknél különösen fontos elv, éppen a várakozási idő újraindulása miatt.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
