A kegyeleti biztosításnál két időtáv él egymás mellett: a védelem jellemzően egész életre szól, a díjfizetés viszont a legtöbb terméknél véges. Ez a különbség a termék egyik legfontosabb – és legkevésbé ismert – tulajdonsága.
- A díjfizetés jellemzően egy meghatározott életkor betöltéséig vagy előre választott tartamig tart.
- A díjfizetés vége után a védelem jellemzően változatlanul, díjmentesen, életre szólóan megmarad.
- A gyakoriság (havi, negyedéves, féléves, éves) jellemzően választható; van, ahol a ritkább fizetés kedvezménnyel jár.
A két fő modell
A piacon két megoldás jellemző. Az elsőben a díjat egy meghatározott életkor betöltéséig kell fizetni – a konkrét korhatár biztosítónként eltér; van olyan termék is, ahol a díjfizetés élethosszig tart, illetve ahol határozott (jellemzően 5–20 éves) díjfizetési tartam választható. A másodikban a szerződő előre választ egy rögzített díjfizetési tartamot (jellemzően néhány évtől két évtizedig), és annak leteltével válik a szerződés díjmentessé. Mindkét modellben a lényeg ugyanaz: a védelem a díjfizetés vége után is teljes marad.
Miért jó ez így?
Mert a díjfizetés a jövedelemhez igazodhat: amíg nyugdíj vagy kereset van, a díj vállalható – a legmagasabb életkorban pedig, amikor minden forint másra kell, már nincs fizetnivaló. A választott tartamos modellnél ez tervezhetőség: a szerződő pontosan tudja, hány évig fizet. Az összevetésben ezért külön sor a „díjfizetés vége” – két hasonló díjú ajánlat között éveknyi különbség lehet.
Gyakoriság, mód, kedvezmények
A díj jellemzően havi, negyedéves, féléves vagy éves gyakorisággal fizethető, átutalással, csoportos beszedéssel vagy csekken – a lehetőségek biztosítónként eltérnek. Van biztosító, amely a ritkább fizetésért vagy a csoportos beszedésért kedvezményt ad, és akad, ahol az utolsó évek díjából jár engedmény. Ezek nem hatalmas tételek, de hosszú távon összeadódnak – az ajánlati táblában jelölöm őket.
Mi történik, ha a fizetés nehézzé válik?
Erre külön szabályok élnek: póthatáridő, díjmentes leszállítás, egyes termékeknél díjszünet vagy eseti számláról pótlás. A lényeg: a nehézség nem azonnal a szerződés vége – de az első években kifizetés nélküli megszűnés is lehetséges. A részletek a díjfizetés megszakadásáról szóló cikkben és a gyakorlati teendőknél.
Kérdése van a saját helyzetükre? Beszéljük meg nyugodtan – 20 perc, díjmentesen →
